A Visa, líder mundial de tecnologia em pagamentos digitais, listou seis grandes tendências que devem moldar a indústria de pagamentos em 2025
Os pagamentos digitais vêm crescendo em todo o mundo com o aumento da adoção de inúmeras formas de efetuá-los — via sites, apps ou plataformas em lojas. Quando voltamos os olhos para 2025, o futuro dos pagamentos se revela cada vez mais digital, flexível e norteado pela escolha do consumidor.
Por exemplo, os pagamentos de conta a conta (A2A) oferecem aos consumidores mais formas de pagar; a biometria está reduzindo o uso de senhas; e a globalização está impulsionando uma transformação nos pagamentos transfronteiriços. Enquanto isso, a inteligência artificial está ajudando a definir novos padrões de segurança e usabilidade.
Levando em conta esse panorama complexo, a Visa, líder mundial de tecnologia em pagamentos digitais, listou seis grandes tendências que devem moldar a indústria de pagamentos em 2025.
1. IA será cada vez mais usada na proteção contra fraudes
A inteligência artificial será crucial para a personalização das experiências de pagamento e o aprimoramento das tecnologias de detecção de fraude, impactando profundamente compradores e vendedores. Algoritmos de deep learning usados na análise de padrões transacionais e identificação de potenciais riscos em tempo real devem ficar mais sofisticados.
A Visa, por exemplo, atua no centro da IA em pagamentos há mais de 30 anos e investiu US$ 3,3 bilhões em sua própria infraestrutura de IA e dados na última década. A empresa acredita que é fundamental que a IA seja usada de forma responsável e é por isso que as empresas devem priorizar o fortalecimento de suas iniciativas de governança de IA em 2025 e nos próximos anos.
Isso posto, o potencial da próxima geração de IA de transformar o ecossistema de pagamentos — tornando-o mais seguro, inteligente e integrado — é imenso, e essa tecnologia é fundamental para o sucesso das empresas do setor de pagamentos e outros mais em 2025 e no futuro.
2. Autenticação será mais fácil graças à identidade digital
Senhas, perguntas de segurança e até mesmo números de cartão são usados há muito tempo pelos consumidores, e os fraudadores aprenderam a tirar vantagem dessas práticas. Entretanto, isso está mudando.
Hoje e cada vez mais no futuro, a autenticação se dará por meio de credenciais altamente seguras — rosto, digitais ou outros tipos de biometria. Essa mudança aumentará a segurança e a conveniência, diminuindo o uso de senhas tradicionais.
Priorizar marcadores biométricos na autenticação de pagamentos — e fazê-lo observando as melhores práticas de privacidade de dados, segurança cibernética e governança de IA — ajuda a tornar toda a cadeia mais conveniente e segura. A Visa identificou que o futuro do comércio posiciona o consumidor no centro.
3. Pagamentos em tempo real ganharão força globalmente
Em 2025, os pagamentos em tempo real (RTP) serão impulsionados por mudanças nas maiores economias do mundo. Nos EUA, o Federal Reserve deve migrar em março de 2025 para a ISO 20022, um padrão de troca de informações financeiras aceito internacionalmente. A expectativa é que essa transição impulsione a adoção do seu serviço de RTP, FedNow, que viabiliza pagamentos instantâneos 24/7/365 para instituições financeiras, empresas e indivíduos.
Na Europa, o Single Euro Payments Area (SEPA) Instant Credit Transfer Scheme terá ampla adoção, facilitando transações transfronteiriças instantâneas em Euros dentro da União Europeia. Embora esses avanços representem um progresso significativo, os desafios permanecem. Os governos dos países que tentam gerenciar redes de RTP de forma independente vêm enfrentando problemas como fraude, vulnerabilidades de segurança, questões de disponibilidade e falta de capacidades transfronteiriças/câmbio de moeda.
A colaboração com o setor privado, incluindo empresas como a Visa, pode ajudar a superar esses desafios e fornecer a expertise e os recursos necessários para trazer mais segurança, interoperabilidade e funcionalidade às operações transfronteiriças.
Cabe aos reguladores, aos formuladores de políticas e ao ecossistema de pagamentos como um todo a tarefa crítica de equilibrar inovação com salvaguardas, protegendo os pagamentos RTP dos riscos associados à sua natureza instantânea e irreversível. Tomar medidas para que as redes de RTP domésticas sejam abertas e interoperáveis também é essencial para facilitar o comércio e o crescimento global.
4. Pagamentos de conta para conta (A2A) serão mais simples
Os pagamentos com cartão oferecem uma forma de experiência, segurança e proteção que os pagamentos sem cartão não oferecem, mas isso está mudando. Os pagamentos eletrônicos, como as transferências via ACH (Automated Clearing House), que permitem o envio de dinheiro entre instituições financeiras dos Estados Unidos, ficaram à margem da revolução digital nos pagamentos.
Dessa forma, a indústria de pagamentos está trabalhando em prol da digitalização e simplificação das transferências entre contas (A2A), disponibilizando mais formas de pagamento aos consumidores.
Embora os pagamentos em tempo real tenham se popularizado e difundido com sucesso entre os consumidores, eles também caíram nas graças dos fraudadores. Novas ferramentas estão disponíveis para ajudar a mitigar fraudes em redes de pagamentos em tempo real (RTP) e elas devem se expandir nos próximos anos.
5. Maior capilaridade das finanças incorporadas
As finanças incorporadas envolvem a integração de produtos e serviços financeiros de terceiros em plataformas digitais que, originalmente, não são financeiras. As soluções de pagamento estão cada vez mais integradas, principalmente no ecossistema dos estabelecimentos comerciais.
A Visa também identificou um aumento nos produtos financeiros de empréstimo incorporado e soluções financeiras white-label no âmbito das finanças incorporadas.
Quando isso é bem feito, as quatro pontas ganham: os fornecedores ganham com a distribuição de baixo custo; os facilitadores aproveitam a demanda por simplicidade e conveniência; os distribuidores melhoram o engajamento da plataforma – mas o mais importante é que os usuários finais dispõem de serviços financeiros contextualizados em um só lugar.
6. Pagamentos internacionais serão mais ágeis
A movimentação transfronteiriça de fundos sempre foi mais focada em operações B2B e dominada principalmente por bancos tradicionais. Mas a globalização e o comércio global mudaram as coisas. Com consumidores e pequenas e médias empresas precisando enviar dinheiro para pessoas físicas no mundo todo, as deficiências do mercado — que é muito complexo, caro, opaco e lento — estão ficando mais óbvias.
A expansão das redes de pagamento em tempo real pode revolucionar os pagamentos internacionais, mas a Visa reitera que é necessário existir redes de RTP globais interoperáveis, com mecanismos para processar pagamentos em diferentes moedas – e não redes domésticas isoladas que não se comunicam umas com as outras.
Com soluções para pagamentos transfronteiriços mais eficientes e econômicos, empresas e consumidores poderão fazer transações internacionais sem a demora e as tarifas de praxe. Ao mesmo tempo, simplificarão o câmbio de moeda e o cumprimento de regulamentos locais.
Os pagamentos estão sempre evoluindo para oferecer conveniência, transparência e confiança. Eles permitem que empresas cresçam, trazem confiança para os consumidores e fazem as comunidades prosperarem. De autenticação biométrica segura até transações instantâneas e perfeitamente integradas em todo o mundo, cada inovação é um passo à frente para atender às demandas de todos que estão pagando e sendo pagos.
Sobre a Visa
A Visa (NYSE: V) é líder mundial em pagamentos digitais, facilitando transações entre consumidores, comerciantes, instituições financeiras e entidades governamentais em mais de 200 países e territórios. Nossa missão é conectar o mundo por meio da rede de pagamentos mais inovadora, conveniente, confiável e segura, permitindo que indivíduos, empresas e economias prosperem. Acreditamos que as economias que incluem todos em todos os lugares, elevam todos em todos os lugares e consideram o acesso fundamental para o futuro do movimento do dinheiro. Saiba mais em Visa.com.
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