Na era dos dados, da hiperconectividade e das moedas digitais, proteger o sistema financeiro contra abusos e crimes é mais do que uma obrigação regulatória — é uma questão de sobrevivência institucional.
É nesse contexto que entra a PLDFT, sigla para Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo, um conjunto de práticas que se tornou essencial para bancos, fintechs, seguradoras e qualquer entidade que opere com recursos financeiros.
O que é PLDFT?
A PLDFT reúne normas, controles e tecnologias que visam detectar, prevenir e reportar atividades ilícitas, como a ocultação de dinheiro proveniente de crimes (lavagem de dinheiro) ou o uso de recursos para financiar ações criminosas e até supostamente terrotistas. No Brasil, a regulamentação é conduzida por órgãos como o Banco Central e o COAF, mas a responsabilidade é compartilhada por todas as instituições que integram o sistema financeiro.
Por que isso importa?
Além de proteger a reputação das empresas, a PLDFT ajuda a manter a confiabilidade e estabilidade do sistema financeiro, evita sanções internacionais e fortalece a confiança dos clientes. Em tempos de criptoativos, transações instantâneas e fronteiras digitais, os riscos se multiplicam — e a resposta precisa ser rápida, inteligente e integrada.
Principais componentes da PLDFT
- Conheça seu cliente (KYC): verificação de identidade e perfil de risco
- Monitoramento de transações: análise de padrões e alertas de movimentações suspeitas
- Comunicação ao COAF: envio de relatórios de operações atípicas
- Treinamento interno: capacitação contínua dos colaboradores
- Auditorias e revisões: validação dos controles e conformidade regulatória
Tecnologia como aliada
Hoje, soluções baseadas em inteligência artificial, machine learning e automação estão revolucionando a PLDFT. Plataformas existentes no mercado conseguem identificar fraudes em tempo real, cruzar dados comportamentais e gerar alertas com precisão cirúrgica. A identificação dos riscos é primordial para o sucesso da PLDFT.
PLDFT no radar da inovação
A PLDFT não é apenas um conjunto de regras — é uma estratégia de inteligência corporativa. Ela conecta áreas como compliance, segurança da informação, governança e análise de dados. E, como vimos no 15º Congresso Internacional de Gestão de Riscos da Febraban que acontecerá em novembro de 2025, ela está no centro das discussões sobre resiliência, reputação e performance.
Como compreender as nuances das regulamentações em torno da PLDFT?
Para aqueles que buscam aprofundar seus conhecimentos e garantir a conformidade com as diretrizes de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (PLDFT), a educação contíccnua é um investimento estratégico. Compreender as nuances das regulamentações, identificar riscos e aplicar as melhores práticas são habilidades cruciais em qualquer instituição financeira.
Nesse contexto, os cursos da Febraban Educação representam um recurso valioso. Com programas que abordam desde os fundamentos essenciais até aspectos mais complexos da PLDFT, a Febraban oferece capacitação alinhada às exigências do mercado e dos órgãos reguladores. Você pode procurar diretamente no site da Febraban Educação: https://febrabaneducacao.com.br/
O que é ID Flash?
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