A idwall, regtech especializada em soluções integradas e inteligentes de onboarding digital, divulgou hoje o Estudo Comparativo de Bancos 2022
O número representa aumento de 15% em comparação com 2021, totalizando 480 milhões contas abertas desde 2016
O documento traz o cenário atual dos bancos digitais brasileiros, perfil dos usuários, impacto da experiência de cadastro e analisa os processos de onboarding dos principais players do mercado.
O estudo, apresentado durante o evento Febraban Tech, afirma que até o final de 2022, o Brasil terá 4,5 contas digitais abertas para cada pessoa economicamente ativa.
Segundo estimativa da idwall, 184 milhões de contas digitais serão abertas até o fim do ano, aumento de 15% em comparação a 2021, que totalizam 480 milhões, desde 2016 (veja no gráfico abaixo).
“A expectativa é que o segmento continue em crescimento, mas em menor ritmo. Em 2021, ao menos 160 milhões de contas foram abertas, superando o valor registrado em todos os anos somados, desde o lançamento da modalidade, em 2016“, afirma Felipe Penido, Head de Inteligência de Mercado da idwall.
![idwall](https://cryptoid.com.br/wp-content/uploads/2022/08/Grafico-1208.png)
“A diversificação das opções de conta digital oferecidas pelo mercado financeiro atualmente exerce forte influência no cenário. O que antes era território dominado por bancos tradicionais, hoje dá lugar a carteiras e bancos digitais, além de contas de investimento e opções em criptomoedas“, explica o executivo.
As tendências no mercado brasileiro também são apresentadas no estudo, como o aumento de pessoas com acesso ao sistema bancário, crescimento acelerado de novos players no mercado financeiro, além de mais investimentos em experiência, segurança, expansão de produtos e novos segmentos.
Um destaque mais recente é sobre a onda de customização, com a alta do número de instituições que oferecem marketplaces nos aplicativos bancários, para se tornar one-stop-shops (tendência por busca de “superapps”).
A maior oferta de conveniência para os clientes segue a estratégia das telecoms e dos marketplaces, que aderem ao Banking as a Service como forma de agregar ainda mais valor aos consumidores.
A idwall também avaliou a crescente entrada de fintechs internacionais no mercado brasileiro, além da internacionalização das empresas nascidas no país.
“Em parte, o fato vem a partir do amadurecimento do sistema financeiro nacional, que permite a internacionalização com mais robustez estrutural, além de atrair empresas que buscam as ótimas oportunidades que o Brasil oferece,” comenta Penido.
Segurança digital
Com maior presença de consumidores online e de métodos mais rápidos de acesso a serviços financeiros, os ataques digitais devem aumentar.
O cenário, que já traz preocupações, será agravado com o sistema Open Finance, que pode aumentar o custo médio das fraudes e dificultar o rastreamento e a exclusão.
O impacto pode ser ainda maior sem a adoção de medidas que garantam a segurança dos usuários, principalmente ao verificar que a maioria das tentativas de fraude são barradas por meio da análise e comparação documental.
O processo de cadastro que utiliza apenas os métodos de validação biométrica associadas a um CPF pode ser arriscado, uma vez que quase 700 milhões de documentos foram vazados em 2021, com perdas de mais de R$25 bilhões ao Brasil.
“Quase metade das fraudes poderiam ser evitadas com o processo de validação documental. As instituições financeiras que utilizam o modelo simplificado de biometria facial e CPF oferecem risco para o próprio sistema, para os usuários e clientes, e para as empresas ligadas a ela pelo sistema Open Finance“, complementa Penido.
O Estudo Comparativo de Bancos 2022 inclui ainda análise comparativa do processo de cadastro dos principais players do mercado bancário brasileiro.
A avaliação considerou o tempo de cadastro, de aprovação, número de telas obrigatórias para a conclusão e a quantidade de ações na interface.
Em comparação com 2021, a pesquisa mostra redução em todos os indicadores, com destaque para o número de dados solicitados e o tempo de aprovação.
“Isso é uma consequência direta do aumento de instituições de pagamento e daquelas com processo faseado, que solicitam menos informações na parte inicial do cadastro, analisadas em mais fontes de consulta. A constante evolução representa o mercado financeiro nacional muito mais competitivo e segue a tendência de continuar a melhorar a experiência das pessoas com o ambiente virutal”, observa Felipe Penido.
Sobre a idwall
A idwall é referência de mercado em soluções integradas e inteligentes de onboarding digital, agilizando o processo de validação de identidade e ajudando as empresas a cumprirem as normas de compliance.
Fundada em 2016 por Lincoln Ando e Raphael Melo, a regtech visa criar relações de confiança para a era digital automatizando os processos de cadastro e evitando fraudes em empresas por meio de ferramentas como Background Check, OCR de documentos, Face Match e o app de identidade digital MeuID.
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