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Previsões para serviços financeiros em 2024: 12 tecnologias e tendências

25 de dezembro de 2023

Spotlight

Entenda o que mudou na assinatura eletrônica em documentos a partir do Decreto nº 68306

Qual o impacto do Decreto nº 68.306 na assinatura eletrônica, simplificação de processos e nos avanços da digitalização dos serviços públicos?

24 de abril de 2024

AX4B impulsiona a resiliência cibernética de Pequenas e Médias Empresas

Conheça como a AX4B está revolucionando a Segurança Cibernética para PMEs.

24 de abril de 2024

O Halving do Bitcoin: Entendendo o Evento que Redefine a Oferta da Criptomoeda. Por Susana Taboas

Uma visão geral do que é o halving do Bitcoin e sua importância no contexto da economia digital.

17 de abril de 2024

Do primeiro Robô Advogado ao ChatGPT: Você sabe como as IAs podem impactar o futuro do setor jurídico?

Assista o webinar na íntegra, gratuitamente pelo canal oficial da doc9 no YouTube e obtenha insights essenciais sobre como aproveitar ao máximo as tecnologias emergentes e manter vantagem competitiva neste setor em constante evolução.

28 de março de 2024

AX4B: 64% das empresas brasileiras não possuem soluções corporativas de antivírus, apesar do aumento de 7% nos ataques cibernéticos

A AX4B acaba de divulgar os resultados de sua mais recente pesquisa sobre a situação da segurança cibernética no Brasil.

26 de março de 2024

O que é Inteligência Artificial?

Muito além de filmes futurísticos: entenda de uma vez o termo, as classificações e até onde a Inteligência Artificial pode chegar

18 de janeiro de 2023

Para especialista do IEEE, Inteligência Artificial e Internet das Coisas podem salvar vidas em emergências

Câmeras e sensores com Inteligência Artificial (IA) e Internet das Coisas (IoT) identificam as chamas, acionando os procedimentos de emergência

6 de janeiro de 2023

O que esperar da Inteligência Artificial em 2023?

Não temos como negar que a hype tecnológica que encerra o ano é a Inteligência Artificial, que chegou ao dia a dia das pessoas

28 de dezembro de 2022

Plataforma de Inteligência Artificial já economizou mais de 300 mil horas de trabalho de professores com correções de textos

Gomining desenvolveu uma solução com Inteligência Artificial que permite que os professores passem mais tempo focados nas estratégias pedagógicas ao invés de passar horas corrigindo provas discursivas

20 de dezembro de 2022

Estudo do IEEE aponta que Computação em nuvem, 5G, Metaverso e Veículos Elétricos estão entre as principais tendências tecnológicas para 2023

O IEEE, divulgou os resultados da pesquisa “O Impacto da Tecnologia em 2023 e Além: um Estudo Global IEEE”

11 de novembro de 2022

Gartner anuncia as 10 principais tendências tecnológicas para 2023 

O Gartner, líder em pesquisa e aconselhamento para empresas, anuncia as 10 principais tendências que as organizações poderão explorar em 2023

25 de outubro de 2022

Em talk-skow na Futurecom, especialistas antecipam que Big Data, Criptografia, Blockchain e 5G estão entre as principais tendências tecnológicas para 2023 

Na abertura da Futurecom, especialistas do IEEE vão abordar as principais tendências tecnológicas para o próximo ano

18 de outubro de 2022

Tecnologia ICP-Brasil no mercado financeiro brasileiro

Muitas formas de cadastramento das assinaturas manuscritas dos correntistas e do reconhecimento dessas assinaturas foram evoluindo ao longo do tempo. 

26 de setembro de 2022

Entrevista com André Richter da HID Global sobre a biometria aplicada ao mercado financeiro

Richter da HID Global falou sobre pagamentos com a biometria facial em lojas físicas e o futuro das autenticações nos caixas eletrônicos.

19 de setembro de 2022

Como aumentar a segurança dos ativos digitais no mercado financeiro. Por Jean Michel Guillot

As instituições financeiras tradicionais já perceberam o grande potencial das inovações trazidas pelas criptomoedas e a tecnologia blockchain.

14 de setembro de 2022

Como a utilização do Data Science pode impactar o mercado financeiro brasileiro

Data Science tornou-se um aliado indispensável para as instituições bancárias por conta da funcionalidade e do total apoio ao mapear tendências, comportamento do consumidor e o desempenho dos negócios.

13 de setembro de 2022

Entenda o impacto da Cyber Security no Mercado Financeiro

O campo da cyber security é capaz de advertir, prevenir e defender os sistemas contra tentativas de ataques no meio digital

3 de junho de 2022

Qual o impacto do Metaverso no Mercado Financeiro?

Para exemplificar, podemos afirmar que o Metaverso é o universo que está nos jogos, como é o caso do The Sims

24 de fevereiro de 2022

Mercado financeiro no Brasil: conheça os principais órgãos reguladores

A principal função do mercado financeiro no Brasil, e no mundo, é aproximar os tomadores de recursos e os investidores

19 de janeiro de 2022

O impacto da transformação digital nas empresas e as principais tendências tecnológicas para os próximos anos

Mas afinal, qual o real impacto da transformação digital nas empresas? E, quais serão as tendências para os próximos anos?

10 de maio de 2021

Executivos do SAS esperam um ano de grandes promessas – e possíveis riscos – com a IA generativa e outras tecnologias remodelando o setor

Assim como em outras indústrias, a explosão da IA generativa tem obrigado o setor de serviços financeiros a se adaptar, rapidamente, enquanto navega em questões éticas e regulatórias.

Como bancos, seguradoras e outras empresas financeiras podem equilibrar os riscos e as recompensas da IA generativa e outras tecnologias transformadoras no ano que se inicia?

Especialistas do SAS, líder em IA e analytics, preveem um mix de sucesso e fracasso conforme o setor se esforça para atender as expectativas de consumidores e stakeholders. Confira:

1. Fracassos dos bancos estimulam um acerto de contas com a gestão de riscos

“2024 deve trazer muitos fracassos bancários, obrigando-os a reconhecer o ponto mais importante da gestão de risco: ‘Qual é a nossa probabilidade de inadimplência?’. E implementarão ferramentas e tecnologias para responder essa questão existencial. Um levantamento recente com profissionais de risco revelou que 80% das empresas estão mirando melhorias significativas para recursos de gestão de ativos e passivos [ALM]. Ainda assim, menos de um terço disse que, em suas organizações, o compartilhamento de dados entre ALM e outros recursos de risco ou de negócios foi completamente automatizado. É hora de remediar essa situação”

Donald van Deventer, Diretor administrativo de pesquisa de risco e soluções quantitativas, SAS

2. A “Era Sombria” da fraude induzida pela IA generativa promove avanços antifraude

“Mesmo que os consumidores sinalizem um aumento na vigilância de fraudes, a IA generativa e a tecnologia de Deepfake ajudam criminosos a aperfeiçoar sua arte multimilionária. Mensagens de phishing estão mais sofisticadas. Websites falsos parecem perfeitamente legítimos. É possível clonar uma voz com meros US$ 5, alguns segundos de áudio e simples ferramentas online. Estamos entrando na Era Sombria das fraudes, e bancos e empresas de crédito correm atrás do prejuízo com a adoção da IA – incentivadas, claro, por mudanças regulatórias que obrigam instituições financeiras a assumirem mais responsabilidade pelos altos golpes de APP (pagamentos automáticos autorizados) e outras fraudes”. 

– Stu Bradley, Vice-presidente sênior de risco, fraude e compliance, SAS

3. As seguradoras lidam com o risco climático assistidas pela IA 

“Após décadas de expectativa, as mudanças climáticas deixaram de ser uma especulação e se tornaram uma ameaça real. As perdas das seguradoras globais decorrentes de desastres naturais ultrapassaram US$ 130 bilhões em 2022, e, em todo o mundo, se sente a pressão. As seguradoras dos EUA, por exemplo, estão sob escrutínio pelo aumento dos prêmios e por se retirarem de estados mais atingidos, como Califórnia e Flórida, deixando milhares de consumidores na mão. Para sobreviver a essa crise, as seguradoras adotarão cada vez mais a IA para aproveitar o potencial imenso de armazenamento de dados e aumentar a liquidez e a competitividade. Além dos ganhos percebidos com precificação dinâmica de prêmios e avaliação de riscos, a IA pode ajudá-las a automatizar e aprimorar o processamento de sinistros, a detecção de fraudes, o atendimento ao cliente e muito mais”.

– Troy Haines, Vice-presidente sênior de pesquisa de risco e soluções quantitativas, SAS

4. IA transforma o compliance de crimes financeiros 

“A IA será um divisor de águas para os programas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), já que o custo global de compliance chega a US$ 274 bilhões, 60% dos quais são mão de obra. Cerca de US$ 2 trilhões são lavados anualmente em todo o mundo, de acordo com as Nações Unidas. Apenas 1% dos lucros do crime são confiscados, e 95% dos alertas são falsos-positivos. São números assustadores! Ampliar os sistemas atuais de PLD com machine learning e análise de rede melhoraria consideravelmente o monitoramento das transações, reduzindo índices de falso-negativo e falso-positivo e enviando alertas de maior qualidade para investigadores de PLD e grupos de compliance.”

– Joan McGowan, Consultor global para o setor bancário, SAS

5. A implementação deliberada de IA é decisiva para as seguradoras

“Em 2024, uma em cada 100 grandes seguradoras globais sairá do mercado como consequência de uma implementação rápida de IA generativa. Atualmente, as seguradoras vêm implementando sistemas autônomos a uma velocidade vertiginosa, sem nenhuma adaptação aos seus modelos de negócios, na esperança de que o uso da IA para a análise rápida de sinistros compense os últimos anos de resultados ruins. Porém, após as demissões de 2023, as equipes estarão muito dispersas para supervisão adequada de uma implementação de IA ética e em escala. O mito da IA como uma cura para tudo desencadeará milhares de decisões de negócios erradas que levarão a um colapso corporativo, o que pode prejudicar irreparavelmente a confiança do consumidor e de reguladores”. 

– Franklin Manchester, Consultor global de estratégia de seguros, SAS

6. Moedas digitais do banco central trazem benefícios e riscos 

“As Moedas Digitais do Banco Central [CBDCs], como a eNAIRA da Nigéria, vêm sendo exploradas atualmente por governos de mais de 80 países. Em 2024, elas se tornarão comuns, oferecendo aos cidadãos opções seguras de pagamentos digitais garantidos pelo governo, com o potencial de promover maior inclusão financeira. No entanto, as CBDCs trarão riscos exclusivos de fraudes e crimes financeiros, aumentando a exposição com perdas financeiras e dados comprometidos, aquisição de contas e exfiltração por meio de contas mula”.

– Ian Holmes, Líder global de soluções corporativas antifraude, SAS

7. A IA generativa amadurece

“O entusiasmo em relação aos grandes modelos de linguagem [LLM] como uma solução milagrosa diminuirá, impulsionado por preocupações com a privacidade, a possibilidade de ações judiciais e o custo total de criação e manutenção dessas arquiteturas. O foco passará a ser a monetização dos LLMs para determinados casos de uso. Alguns poucos vendedores fornecerão modelos básicos de conversação, e um grupo maior ajudará, individualmente, as empresas a ajustá-los aos seus respectivos objetivos.”

– Anthony Mancuso, Diretor de modelagem de risco e decisões, SAS

8. A IA previne recessão – por ora 

“Os avanços em inteligência artificial e automação levarão a ganhos de produtividade. A proporção entre capital e mão de obra vai aumentar, contribuindo ainda mais para a produtividade. Um impacto que será suficiente para que a maior parte das economias evite uma recessão, apesar do rápido aumento da inadimplência e do desemprego estrutural. Entretanto, o cenário será bem diferente em nível setorial, já que alguns segmentos enfrentarão condições semelhantes às de uma recessão”.

– Stas Melnikov, Diretor do portfólio de riscos, SAS

9. A recalibração de modelos de risco testa a capacidade das empresas

“Lembra como a pandemia do COVID-19 fez com que os melhores bancos reconstruíssem e implementassem modelos de decisão de risco o mais rápido possível, e outros passaram meses apenas coletando dados? Em 2024, riscos de recessão iminente e taxas de inadimplência mais altas obrigarão os bancos a se adaptarem com modelos, políticas de empréstimo e previsões mais relevantes, testando a velocidade e a agilidade de suas infraestruturas de TI e recursos mais abrangentes”.

– Naeem Siddiqi, Consultor sênior de pesquisa de risco e soluções quantitativas, SAS

10. IA conversacional eleva a experiência do cliente a novos patamares

“Chatbots não são novidade nos serviços financeiros – mas e se houvesse um chatbot que reproduzisse melhor a interação entre humanos? Em 2024, o avanço da tecnologia de IA generativa vai trazer essa realidade para seguradoras, bancos e empresas de outros setores. Os avanços da IA conversacional terão um papel fundamental na comunicação dinâmica com o cliente. Assim, as organizações poderão priorizar a intervenção humana em tarefas e cenários mais complexos, aumentando a eficiência operacional e a redução de custos”.

– Oana Avramescu, Líder global de seguros para pesquisa de risco e soluções quantitativas SAS

11. A “falta de bancos” em meio à revolução dos bancos digitais estimula inovações em IA

“Em 2024, os bancos mais experientes se dedicarão a criar uma experiência do cliente [CX] mais inclusiva, analisando quem mais se beneficiou com a revolução dos bancos digitais e quem foi deixado para trás. A queda acentuada no número de agências de rua e centros comerciais deixou uma boa parte dos correntistas “sem banco”. As pessoas sem muita experiência digital enfrentam o desafio de interagir com serviços financeiros online. Por outro lado, um quarto dos clientes do Reino Unido disse que nunca mais porá os pés em uma agência bancária, de acordo com um levantamento do final de 2021. Instituições financeiras com perspectiva de futuro irão incorporar o engajamento digital alimentado por IA a um ecossistema de agências enriquecido para reforçar o relacionamento e a experiência do cliente de maneira simples como um diferencial competitivo”.

– Alex Kwiatkowski, Diretor de serviços financeiros globais, SAS

12. A “explicabilidade” da IA impulsiona a imparcialidade e a transparência na tomada de decisões de seguros

“Será que a IA poderia provocar uma recalibragem ética do setor de seguros? Em 2024, descobriremos. Decisões de risco justificadas atuarialmente podem, de forma involuntária, ampliar a desigualdade em grupos historicamente marginalizados. A adoção da IA e do machine learning pelas seguradoras, no entanto, exigirá a compreensão de como seus modelos e algoritmos tomam decisões (em preços de prêmios ou sinistros, por exemplo). Essa explicabilidade da IA tem o potencial de estabelecer novos padrões de transparência e equidade em todo o setor”. 

– Alena Tsishchanka, Líder de prática de seguros para a EMEA, SAS

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