O sucesso do Pix foi o compromisso do Banco Central em liderar o projeto e trabalhar com as instituições financeiras e o setor privado de forma colaborativa
Por Jorge Iglesias, CEO da Topaz
O modelo disruptivo de pagamento instantâneo brasileiro tem influenciado outros países da região a articularem a inovação para operações além das fronteiras.
Na dianteira desse movimento, o Brasil mostra que um dos fatores de sucesso do Pix foi o compromisso do Banco Central em liderar o projeto e de trabalhar com as instituições financeiras e o setor privado de maneira colaborativa.
De acordo com dados do órgão regulador, em 2023, os brasileiros movimentaram cerca de R$ 17 trilhões via Pix, o que representa um aumento de 57,8% comparado ao ano anterior, quando as movimentações totalizaram R$ 10,89 trilhões. Do início das transferências até 31 de outubro de 2023, foram realizadas 66,5 bilhões de transações.
“Há uma crescente colaboração e troca de experiências entre os países latino-americanos com o intuito de estabelecer padrões regionais para os pagamentos instantâneos e o trinômio conveniência, segurança e eficiência impulsiona esta demanda. A ideia é que os protocolos de interoperabilidade facilitem a integração entre os diferentes métodos de transferência instantânea como forma de promover e fomentar o ecossistema financeiro regional”, diz Jorge Iglesias, CEO da Topaz, uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais da América Latina, com a mais completa e aderente plataforma tecnológica do mercado, reconhecida pelo Gartner e outras consultorias internacionais.
A companhia faz parte deste avanço e conta com soluções modernas e seguras, que realizam a automação de ponta a ponta da operação de pagamentos, com mais velocidade e assertividade, por meio de controles modulares que atendem desde o transacional à geração de QRCodes, promovendo uma jornada de pagamento descomplicada, fluida e segura.
A Topaz reúne em seu ecossistema soluções robustas para a jornada financeira completa e segura – core bancário, prevenção de fraudes financeiras e mitigação de riscos operacionais e transacionais em canais digitais como Internet Banking, Mobile Banking, Soluções de Onboarding e Segurança dos Canais Digitais, Open Finance e a funcionalidade de câmbio, em que é possível realizar transações multimoedas, seja entre uma conta e outra ou na compra e venda de dinheiro estrangeiro.
“Nossa solução para pagamentos possui alta tecnologia que se adapta facilmente às novas regulamentações de mercado, fornecendo controles apurados e automatizados que se integram com facilidade a soluções de segurança, para que a instituição ofereça transações instantâneas mais eficientes e seguras, do alerta de risco à estimativa de saldos 24/7”, explica Jorge Iglesias.
Evolução nos países vizinhos
Em relatório divulgado recentemente pelo PagSeguro, empresa de pagamentos internacionais do PagBank, o Pix mostrou resultados notáveis em 2023, atingindo 168 milhões de transações em um único dia e representando 17% de todas as vendas on-line na América Latina, com tendência de crescimento para 19% entre 2023 e 2026.
Na Colômbia, por exemplo, o Banco de la República utiliza o Pix como referência e adota uma postura de interlocutor do movimento de inovação com uma pauta em constante evolução, como no sistema brasileiro.
Modelos similares também acontecem no México e Peru. Já em outros países como Equador e Uruguai, os bancos centrais têm um perfil mais regulador, deixando que as instituições financeiras definam entre elas a melhor maneira de se comunicarem para adoção do sistema de pagamento instantâneo, ecossistema que permite aos clientes compartilharem, de maneira segura, seus dados financeiros com terceiros em busca de produtos e serviços mais convenientes e com custos mais baixos em comparação com os métodos de pagamento tradicionais.
“O modelo brasileiro mostra o quanto estamos na vanguarda da inovação financeira, permitindo ao Brasil exportar tecnologia e conhecimento que poderão ser replicados em outros países. A utilização da Inteligência Artificial e de modelos conversacionais dará um impulso ainda maior aos serviços financeiros do futuro, que deverão integrar Pix, Open Finance e Real Digital para garantir mais eficiência e segurança nas transações”, analisa Iglesias.
Para ele, a evolução do Pix serve de exemplo para outros países da região e emerge como um catalisador fundamental na redefinição do setor financeiro em toda a América Latina, com capacidade de estimular a criatividade e a diversificação dos negócios, e conectá-lo com plataformas dos países vizinhos pode ser o início de uma escalada global para facilitar as transações internacionais.
“Além disso, tende a ser um grande benchmarking para regulações e tecnologia em outros países que desejam acelerar a migração aos pagamentos instantâneos – tudo isso baseado em inovação tecnológica e na criação de um arcabouço regulatório, que promova a segurança e a eficiência dessas transações em constante evolução”, conclui.
Sobre a Topaz
Com mais de três décadas de experiência, a Topaz é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais, destacando-se como líder no mercado brasileiro e latino-americano. Como parte do Grupo Stefanini, atua em mais de 25 países com mais de 300 clientes de diversos portes e segmentos, sendo pioneira em oferecer uma plataforma Full Banking com o melhor time to market do mercado em um ecossistema completo de soluções integradas, seguras e de alta disponibilidade como core bancário completo e core para microfinanceiras, prevenção e combate à fraude, canais físicos e digitais, AML/FTP e compliance, pagamentos instantâneos, regulatórios, investimentos e customer engagement para bancos e instituições financeiras em geral, impactando mais de 550 milhões clientes finais todos os dias. A Topaz posiciona-se como referência em tecnologia para negócios digitais e é reconhecida pelo Gartner®, FORRESTER® e Celent®.
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