Gustavo Carvalho, Vice-Presidente de Soluções de VAS da Visa Brasil, em entrevista ao Crypto ID, falou sobre os principais insights do Decision Manager Workshop 2025
No dia 7 de abril, a cidade de São Paulo foi palco de um dos eventos mais relevantes do setor de pagamentos e segurança digital: o Decision Manager Workshop 2025, promovido pela Visa Brasil.
Com uma programação intensa e altamente técnica, o encontro reuniu especialistas, executivos, clientes e parceiros para discutir os desafios e soluções mais avançadas em prevenção à fraude, cibersegurança e inteligência artificial no ecossistema financeiro.
Conversamos com Gustavo Carvalho, Vice-Presidente de Soluções de Valor Agregado da Visa Brasil, pela manhã na pausa para o café, e ele nos falou sobre os principais insights do evento.
“O ticket médio das ações fraudulentas é bem maior do que o das transações legítimas. Isso é um padrão que já verificamos há vários anos. Aqui no Brasil, cibersegurança e prevenção à fraude estão muito conectadas — atuar nas duas frentes é essencial”, afirmou o executivo.
Segundo Carvalho, a distinção entre cibersegurança e prevenção à fraude é estratégica: enquanto a primeira protege o perímetro — redes, sistemas e pessoas — a segunda atua com inteligência para detectar e bloquear ataques em tempo real. “Boa parte das fraudes começam com um ciberataque. O phishing, por exemplo, é responsável por cerca de 70% das violações organizacionais no Brasil”, explicou.
Uma agenda voltada para inovação e resultados
O evento foi estruturado em sessões temáticas que abordaram desde tendências globais até soluções práticas aplicadas ao mercado brasileiro.
Entre os principais destaques estiveram as análises sobre a evolução na prevenção à fraudes, com dados que evidenciam o crescimento dos ataques digitais; as inovações em análise de fraudes, com foco em comportamento e uso de machine learning; e os casos de sucesso, como o da rede Pague Menos, que demonstrou como a tecnologia pode ser uma aliada eficaz na redução de perdas.
Também houve espaço para o compartilhamento de experiências reais em um painel com clientes, como a Max Milhas, além de apresentações sobre o uso de inteligência artificial em pagamentos, autenticação inteligente e o Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP), iniciativa que reforça a integridade do ecossistema de pagamentos da Visa.
O cenário brasileiro: dados que preocupam
De acordo com os dados apresentados pela Visa, o Brasil enfrenta desafios específicos e preocupantes no cenário de fraudes digitais.
O ticket médio das compras legítimas no país é de R$740,00, enquanto o das transações fraudulentas chega a R$1.200,00, evidenciando o impacto financeiro dessas ações.
O tipo de ataque mais comum continua sendo o teste de cartão, seguido por roubo de contas e pela crescente fraude sintética, que combina dados reais e falsos para criar identidades convincentes.
Ainda segundo os dados, estima-se que R$1,4 bilhão em fraudes foram evitadas apenas no primeiro semestre de 2025. Outro dado alarmante é que 47% de todo o tráfego da web já é gerado por bots, sendo que 30% deles são maliciosos e atuam na coleta indevida de informações e exploração de vulnerabilidades.
“O fraudador testa cartões com compras de baixo valor em ambientes pouco protegidos, e depois aplica golpes maiores. Também vemos ataques de força bruta tentando descobrir dados como CVV e validade do cartão”, explicou Gustavo Carvalho.
Além disso, o executivo alertou para o avanço da engenharia social e o uso de inteligência artificial para criar identidades falsas. “A fraude sintética combina dados reais e falsos para criar perfis convincentes. É uma realidade que exige respostas rápidas e inteligentes”, disse.
Zero Trust: um novo paradigma de segurança
Um dos conceitos mais enfatizados no evento foi o Zero Trust, modelo que parte do princípio de que nenhum acesso deve ser confiável por padrão — mesmo que o usuário esteja autenticado.
“Hoje, todo mundo acessa sistemas corporativos de seus celulares, de casa e de redes públicas. O perímetro se expandiu. O Zero Trust exige que a empresa monitore continuamente o comportamento do usuário, aplique camadas extras de autenticação e use IA para identificar ações suspeitas”, explicou Gustavo Carvalho ao Crypto ID.
Segundo o executivo, esse modelo é essencial para lidar com ataques sofisticados, como os que envolvem colaboradores e engenharia social. “Você precisa desconfiar, mesmo que o usuário seja legítimo. As ações dele podem ser mal-intencionadas. O Zero Trust ajuda a prevenir isso”, completou.
IA como motor de transformação
A Visa é pioneira no uso de inteligência artificial para segurança, engajamento e eficiência operacional:
- Mais de 100 modelos ativos de IA em operação.
- US$3 bilhões investidos em IA nos últimos 10 anos.
- US$40 bilhões em fraudes evitadas em 2023.
- IA aplicada em autorização, compensação, liquidação e detecção de padrões.
Além disso, a IA generativa está sendo usada para criar campanhas personalizadas, melhorar o atendimento ao cliente e aumentar a conversão de ofertas. “A IA está incorporada em toda a plataforma Visa. Ela é o motor que impulsiona a inovação e a proteção do ecossistema”, destacou Gustavo Carvalho.
Visa Acquirer Monitoring Program (VAMP)
Outro ponto alto do evento foi a apresentação do Visa Acquirer Monitoring Program, que atua na integridade do ecossistema de pagamentos. O programa monitora credenciadores, emissores e estabelecimentos comerciais com alto risco, buscando prevenir atividades ilegais e lavagem de dinheiro.
“O VAMP é uma infraestrutura que ajuda a deter práticas que podem comprometer o sistema. Ele é parte da nossa estratégia para garantir que o sistema de pagamento Visa continue seguro e confiável para todos” afirmou o executivo da Visa.
Panorama global e tendências futuras
O evento também trouxe uma visão ampla sobre o futuro dos pagamentos e da segurança digital. A linha do tempo apresentada pela Visa aponta marcos como:
- Adoção massiva da biometria.
- Expansão do PIX e do Open Finance.
- Uso de IA adaptativa na detecção de fraudes.
- Pagamentos invisíveis e integrados à Internet das Coisas (IoT).
- Blockchain aplicado à autenticação.
- Pagamentos instantâneos globais.
Essas tendências indicam que o setor está caminhando para uma era de transações fluidas, seguras e inteligentes, onde a experiência do usuário, a compliance regulatória e a proteção contra ameaças estarão cada vez mais integradas.
Aplicações práticas da IA no setor financeiro
Durante o workshop, foram apresentados dados sobre o impacto da IA em diferentes áreas do setor financeiro:
- Fraude: aumento de 20% na detecção e redução de 85% nos falsos positivos.
- Atendimento ao cliente: resolução de 85% das demandas sem intervenção humana, com ganho de 6 pontos no NPS – Net Promoter Score.
- Crédito e cobrança: aumento de 50% na produtividade e 80% de redução no tempo de preparação de contratos.
- Marketing: aumento de 20% na taxa de conversão e redução de 25% no custo de campanhas.
Esses números mostram que a IA generativa e os agentes inteligentes estão transformando não apenas a segurança, mas também a eficiência e a personalização dos serviços financeiros.
“O recado que deixo é claro: independentemente do meio de pagamento, os ataques estão se tornando mais frequentes e complexos. A integração entre cibersegurança e prevenção à fraudes não é mais opcional — é uma necessidade estratégica. E o conceito de Zero Trust é uma ferramenta poderosa para proteger o ecossistema de pagamentos e garantir a confiança dos usuários.” — Gustavo Carvalho, Visa Brasil
Resumidamente…
O Decision Manager Workshop 2025, promovido pela Visa Brasil, trouxe à tona os bastidores da segurança digital no setor de pagamentos. Para quem não é do ramo e quer entender o contexto do evento, podemos contar que o evento apresentou como fraudes estão ficando mais sofisticadas — com uso de inteligência artificial, engenharia social e ataques cibernéticos — e como empresas como a Visa estão reagindo com tecnologias avançadas para proteger consumidores e negócios.
A principal mensagem é clara: fraude digital não é mais exceção, é ameaça constante. E para enfrentá-la, é preciso integrar cibersegurança com inteligência de prevenção, adotando modelos como o Zero Trust, que não confiam automaticamente em nenhum acesso.
Esse conteúdo é relevante porque mostra como o futuro dos pagamentos será cada vez mais seguro, inteligente e invisível aos olhos do usuário — mas altamente monitorado nos bastidores.
Sobre a Visa
A Visa é uma empresa mundial em pagamentos digitais, facilitando transações entre consumidores, comerciantes, instituições financeiras e entidades governamentais em mais de 200 países e territórios. Nossa missão é conectar o mundo por meio da rede de pagamentos mais inovadora, conveniente, confiável e segura, permitindo que indivíduos, empresas e economias prosperem. Acreditamos que as economias que incluem todos em todos os lugares, elevam todos em todos os lugares e consideram o acesso fundamental para o futuro do movimento do dinheiro.
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