Com avanço das fraudes digitais, bancos adotam modelos inteligentes e contextuais de segurança que combinam proteção e experiência do usuário
O uso de biometria no setor financeiro segue em expansão no Brasil, impulsionado pela necessidade de reforçar a segurança em um ambiente digital mais complexo e transacional. Ao mesmo tempo, a crescente sofisticação das fraudes tem levado instituições a evoluir a forma como essas tecnologias são aplicadas, incorporando mais inteligência e contexto às jornadas digitais.
Dados do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian mostram que, entre janeiro e maio de 2025, mais de 40% das tentativas de fraude evitadas no país envolveram biometria facial combinada à verificação de documentos, somando milhões de ocorrências. O volume representa um avanço expressivo em relação ao ano anterior e evidencia como esses mecanismos já fazem parte das estratégias de proteção.
Nos últimos anos, o setor financeiro ampliou suas camadas de autenticação, combinando biometria, senhas e tokens em modelos multifatoriais. Agora, o foco passa a ser a orquestração inteligente desses recursos ao longo da jornada do usuário.
“A biometria é uma das principais tecnologias para garantir confiança nas transações digitais. O que estamos observando é uma evolução na sua aplicação, cada vez mais conectada ao contexto da operação e ao comportamento do usuário”, afirma Jorge Iglesias, CEO da Topaz, empresa do Grupo Stefanini especializada em soluções financeiras digitais.
Novas abordagens da autenticação digital
Nesse cenário, cresce a adoção de modelos de autenticação adaptativa, que utilizam inteligência para avaliar o nível de risco de cada interação antes de acionar etapas adicionais de verificação.
Esses sistemas analisam continuamente questões como padrão de uso, dispositivo, localização e comportamento transacional.
Ainda, permitem tornar a segurança mais proporcional ao risco, reduzindo etapas desnecessárias e mantendo os níveis de proteção. Em um dos casos acompanhados pela Topaz, a evolução dos critérios de análise contribuiu para otimizar o uso de autenticações adicionais, preservando a segurança e aprimorando a experiência do usuário.
E esse tipo de abordagem já opera em larga escala: atualmente, mais de 5 mil transações financeiras por segundo passam pelo Secure Journey, solução da Topaz voltada à orquestração de jornadas digitais seguras.
Com o avanço da inteligência artificial e o aumento da sofisticação dos ataques, o setor financeiro avança para um modelo em que diferentes tecnologias de autenticação atuam de forma integrada e contínua.
“A tendência é que a segurança esteja cada vez mais incorporada à jornada, de forma quase imperceptível para o usuário. A biometria segue essencial como parte dessa arquitetura, combinada a outras camadas de decisão que tornam a autenticação mais precisa e contextual”, conclui Jorge Iglesias, da Topaz.
Sobre a Topaz
Com mais de três décadas de experiência, a Topaz é uma das maiores empresas de tecnologia especializada em soluções financeiras digitais, destacando-se como líder no mercado brasileiro e latino-americano. Como parte do grupo Stefanini, atua em mais de 25 países com mais de 300 clientes de diversos portes e segmentos. A Topaz desenvolveu o Topaz One, a primeira plataforma full banking do mundo, oferecendo um ecossistema completo de soluções integradas, seguras e de alta disponibilidade como core bancário completo e core para microfinanceiras, prevenção e combate à fraude, canais físicos e digitais, AML/FTP e compliance, pagamentos instantâneos, regulatórios, investimentos e customer engagement para bancos e instituições financeiras em geral, impactando mais de 550 milhões clientes finais todos os dias. A Topaz posiciona-se como referência em tecnologia para negócios digitais e é reconhecida pelo Gartner, FORRESTER e Celent.
Padronização dos pagamentos digitais fortalece patentes essenciais no setor financeiro
Crédito digital avança e leva bancos a automatizar a gestão de documentos
Quando a inteligência artificial vira apenas automação cara
Visa lança nó validador na blockchain Tempo
Conheça nossa coluna sobre o Mercado Financeiro, leia outros artigos e acompanhe os principais eventos do setor.
Cadastre-se para receber o IDNews e acompanhe o melhor conteúdo do Brasil sobre Identificação Digital! Aqui!
