Pagamentos em tempo real estão revolucionando as finanças globais, estabelecendo um padrão moderno para transações rápidas, eficientes e convenientes. Este mapa explora seu status mundial, principais atores e os mais recentes desenvolvimentos.
Este artigo explora o estado mundial dos pagamentos em tempo real, os principais atores e os desenvolvimentos mais recentes, com base no estudo “The Real-Time Payments World Map”, publicado em março de 2025 pela PYMNTS Intelligence e The Clearing House.
O estudo destaca marcos significativos na evolução dos pagamentos em tempo real. Notavelmente, a rede RTP® da The Clearing House recentemente facilitou o maior pagamento instantâneo nos Estados Unidos: uma transferência de gerenciamento de liquidez intercompany de US$ 10 milhões executada pelo BNY (antigo Bank of New York Mellon).
O pagamento foi enviado da Computershare, um agente de transferência e cliente do BNY, para outra instituição financeira usando a rede RTP. Essa transação histórica foi possível graças ao aumento do limite de transação da rede RTP — de US$ 1 milhão para US$ 10 milhões —, implementado em 9 de fevereiro.
Atualmente, mais de 285.000 empresas utilizam o trilho de pagamento em tempo real a cada mês. Esse desenvolvimento ressalta a crescente demanda por pagamentos instantâneos de maior valor entre empresas.
Os pagamentos em tempo real também estão se expandindo para novos provedores, particularmente no espaço de carteira digital. A plataforma de mídia social X está tomando medidas para lançar a X Money Account, um sistema de carteira digital. Com a Visa como sua parceira inaugural, este sistema de pagamento em tempo real planeja apresentar carteiras digitais na plataforma e pagamentos peer-to-peer vinculados aos cartões de débito dos usuários, com tecnologia Visa Direct para financiamento seguro e instantâneo. Os usuários também terão a opção de transferir fundos diretamente para suas contas bancárias. De acordo com a CEO da X, Linda Yaccarino, o serviço deve estrear no final de 2025.
Enquanto isso, a empresa de FinTech FIS anunciou recentemente sua certificação para habilitar recursos de envio no FedNow® Service. Essa conquista permite que a FIS suporte o ciclo de vida completo dos pagamentos no trilho de pagamentos em tempo real do Federal Reserve para seus bancos parceiros, incluindo pagamentos instantâneos de empréstimos, aluguel e contas. A certificação se baseia na certificação anterior somente para recebimento da FIS em julho de 2023, que permitiu à empresa receber pagamentos, enviar devoluções e lidar com confirmações na rede FedNow.
O Brasil e o Pagamentos em Tempo Real
O Brasil tem se destacado no cenário de pagamentos em tempo real com o sistema Pix. No Brasil, a rede de pagamento instantâneo Pix deve lançar uma funcionalidade de pagamentos recorrentes chamada Pix Automático em junho, de acordo com um anúncio recente.
Esse recurso permitirá que os usuários automatizem pagamentos de serviços públicos, serviços de streaming e outras contas recorrentes. Para as empresas que gerenciam cobranças recorrentes, o Pix Automático simplificará o processo, reduzindo a necessidade de múltiplas parcerias bancárias atualmente necessárias para lidar com débitos automáticos no Brasil.
Cenário Global dos Pagamentos em Tempo Real
O cenário global de pagamentos em tempo real continua a se expandir rapidamente:
- América do Norte: Os Estados Unidos lideram com a rede RTP® e o FedNow® Service, enquanto o Canadá tem previsão de lançamento em 2026 e o México já opera um sistema desde 2004.
- América do Sul: Além do Brasil, outros países como Argentina, Chile e Colômbia possuem sistemas em funcionamento.
- Europa, África, Oriente Médio e Ásia-Pacífico: Estas regiões também demonstram crescimento na adoção de pagamentos em tempo real, com diversos países implementando seus sistemas.
O futuro dos pagamentos em tempo real aponta para maior inovação e expansão, com o potencial de transformar o ecossistema financeiro global.
Compromisso com Transparência e Segurança
À medida que os pagamentos em tempo real ganham adoção global, cresce o compromisso das nações e instituições financeiras em garantir a transparência e a segurança dessas transações.
Iniciativas como a definição de padrões globais, a implementação de tecnologias de segurança avançadas e a colaboração entre reguladores são essenciais para construir a confiança dos usuários e promover um ecossistema de pagamentos digitais seguro e confiável.
O futuro dos pagamentos em tempo real aponta para maior inovação e expansão, com o potencial de transformar o ecossistema financeiro global.
Com informações de PYMNTS Intelligence
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